二胎房貸(房屋二胎)

房屋設定是什麼?1分鐘看懂設定流程/抵押/私人設定/查詢

2023 / 07 / 28
房屋設定是什麼?1分鐘看懂設定流程/抵押/私人設定/查詢

房屋設定/房子被設定是什麼意思?在辦理房貸時,需要進行的「房屋設定抵押」是什麼?房子設定抵押是指辦理貸款時,不論是申辦銀行房貸還是民間借款,借款人都需申請登記,將房屋設定抵押作為貸款擔保物;而常聽到的房屋二胎借款,則是再把房子拿去另一家銀行抵押申請貸款的借貸方式。

要如何查詢房屋被設定情況呢?最簡單方法是到地政事務所申請不動產設定查詢即可。房子設定是不需要將抵押物轉移的擔保方式,目的是維護債權人的權益,若是房屋設定抵押後還不出來,債權人便能要求拍賣房屋。

房屋設定自己跑要怎麼跑?房貸設定費多少錢?房屋設定要多久?就讓新光代書來回答這些疑問,好好說明房屋貸款設定相關事項。

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房子設定是什麼意思?

房子設定是什麼意思?房子設定就是抵押房屋貸款的意思。房屋抵押貸款是借款人以自有名下的房屋、土地作為擔保物,向金融機構(銀行)或是民間貸款公司設定房屋土地擔保抵押貸款,而房子設定是不需要將抵押物轉移占用的擔保方式。

簡單來說,房子設定抵押的抵押權所有人(例如銀行、代書借款),不需要實際占有被抵押的房子,僅需要透過地政機關,辦理抵押登記就可以擁有房屋抵押權。房屋設定抵押是為了保障債權人,以免借貸人無力償還的一個保障措施。

房屋設定抵押一胎二胎差別是什麼?

由於房屋有可能不只申辦過一次貸款,所以房子設定抵押權也會有優先順序之分,即所謂的「清償順序」。還款上會優先從第一順位開始償還,依次再給第二順位、第三順位。若房貸無法如期還款,法院拍賣房屋後繳完相關規費、稅金,再來就會依照清償順序償還給貸款機構。

房屋設定抵押一胎貸款

指借款人第一次申請貸款時,將房屋設定為抵押品,且為第一順位抵押權,若借款人未來無法償還貸款,有最優先權處理房屋並收回欠款

房屋設定抵押二胎貸款

在已辦過一次抵押權下再次借款,成為第二順位抵押權。需等第一順位收回欠款,然後才清償二胎貸款。

房屋設定人只能是房屋所有人嗎?房屋設定抵押過戶可行嗎?

根據目前抵押權設定的規定,房屋設定人不一定要是房屋所有人,只要能獲得房屋所有權人的同意,具備所需證件、文件,也可以委託由他人代理辦理。

委託辦理分為金融機構抵押權設定,或私人抵押權設定兩種情況:

  1. 金融機構抵押權:申請人可為抵押權設定之現所有權人或債務人。
  2. 私人抵押權:申請人可為抵押權設定之現所有權人、債務人或債權人。

房屋已進行設定可以過戶或贈與子女嗎?

即使房屋已進行抵押設定,原所有權人仍有買賣房屋的權利,可以正常移轉過戶給別人,同時不影響原本的房子抵押設定。同理,想將有設定抵押權的房屋贈與給子女,也是可以的。

但是,如果是房屋買方,就需要注意房子被設定抵押的情況。由於經過房屋設定抵押的房子,較難取得銀行貸款,所以需要格外注意;如果碰上欲購買的房屋有作過房屋設定,建議要做抵押權的移轉或清償,再進行所有權變更較能保障買方權益,避免未來出現爭議糾紛。

房屋二胎設定的種類區分為二

1. 銀行房屋二胎設定

指借款人再把房子拿去跟另一家銀行抵押設定借錢,但由於房屋設定第二順位抵押的銀行,債權清償只能排在第一家銀行之後,需要承擔的風險很高,所以利率比一般房貸高很多,銀行房子二胎設定的利率約3%~8%;而且銀行房貸成數也有限,通常只有原貸款金額的1~2成左右,並且銀行對於借款對象的條件相對要求較高,需要準備的資料也多程序也多。

2. 民間房屋二胎設定

民間房屋二胎貸款條件寬鬆,只要您名下自有房屋土地,不限屋齡、不限坪數、不限地目、不看個人信用和貸款遲繳記錄、不受月薪22倍的限制、債務協商中,甚至信用記錄空白..等等皆可申辦房屋二胎借款。

許多銀行拒絕受理的物件,民間房屋設定都能承辦,只要您的不動產價值足夠,都能輕鬆申辦民間房屋二胎設定。針對二胎貸款所提供的房屋設定貸款最大好處就是:沒有銀行的高門檻更沒有錢莊高得嚇人的利息,核貸速度快,撥款速度快。

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  • 利息:新光代書利率優惠最低0.85%起。(絕對法定範圍內)
  • 額度:在新光代書只要您名下自有房屋土地還有殘值皆可申辦貸款,貸款額度無上限。
  • 貸款期限:新光代書全程無綁約,隨借隨還,最長可達7年。

房屋設定流程怎麼跑?房屋設定要多久?

房屋抵押設定一般最常不會超過兩天,若遇假日、連假順延。房屋設定流程為:

  1. 申請、收件:檢附登記申請書、抵押權設定契約書及其他應附文件,向地政事務所申辦房子設定。
  2. 計費:依法核算登記費、書狀費、逾期申請登記之罰鍰/依核計規費,由電腦列印繳費單。
  3. 收費:申請人憑據繳款後發給收據。
  4. 初審:核對地籍資料,不動產標示及權屬是否符合、抵押權設定情形,以及有無查封、預告、假扣押、假處分、破產或其他禁止處分登記之情事。查對登記申請書附繳證件欄填寫證件名稱與件數是否符合。
  5. 複審:由複審複核補正通知書稿,並於複審欄加蓋職名章及簽註時間。
  6. 登錄:登錄人員依登記案件核定結果,將應登記事項依依登錄,登錄完畢後將案件移送校對人員。
  7. 校對:校對人員依登記案件與電腦檔案逐項校對,若校對有誤,再移送登錄人員重新登錄。
  8. 列印書狀:經校對完畢後,列印書狀,並於申請書繕狀欄蓋章及簽註時間。
  9. 校狀:權利書狀列印完成,經校狀無誤,即可於申請書校狀欄蓋章,並簽註時間。
  10. 書狀用印、結案:權利書狀經校對無誤後,完成登記之案件,應於登記案管系統中結案。
  11. 發狀還件:發狀人員接到用印完畢書狀及申請書,登記需發還之文件。
  12. 異動歸檔:案件由檔案室歸檔人員依結案順序將檔案集中管理。

如何知道房子被設定?房子設定查詢方式有哪些?

想知道房屋是否有被抵押設定其實很簡單,只要帶著自己的相關證件,到地政事務所就可以進行不動產設定查詢。 房屋設定抵押查詢方法有:

  1. 地政事務所辦理:準備相關資料到地政事務所填寫申請書繳交費用,即可申請房屋設定抵押查詢,並領取收據及謄本。
  2. 線上申請謄本:上HINET地政服務網,進入HINET地政服務網站的電子謄本系統,確認調閱付費完成即可下載。
  3. 便利超商:需準備自然人憑證,到便利商店操作,確定調閱後繳交費用,完成繳費即可列印。
  4. 詢問代書:找代書幫忙申請房屋設定抵押查詢

房屋設定需要權狀正本嗎?房屋設定需要什麼資料?

房子設定文件

房屋設定需要權狀正本,以及申請人與房屋相關資料。房屋設定需要準備的文件有:

  • 登記申請書。
  • 抵押權設定契約書正副本各一份。
  • 土地、建物權狀正本。
  • 身分證明文件(身分證影本、戶籍謄本或戶口名簿影本)。
  • 義務人印鑑證明、印鑑證明書,注意以登記原因發生日期前一年以後核發者為限(抵押權人為銀行金融機構可免附印鑑證明)。

房貸設定費多少?

辦理抵押權設定登記時,政府規定的房屋設定費用有兩項:登記費及書狀費。

  • 設定登記費:依設定金額千分之一收取,如設定300萬,規費即3000元。
  • 權利書書狀費:每張80元。

民間房屋二胎設定流程很多嗎?

民間代書房屋二胎設定申辦房貸申請流程一樣,都是需要經過簽約後再由地政事務所辦理房屋土地抵押設定登記。新光代書房屋二胎貸款設定流程只要簡單六個步驟就能輕鬆申辦:

  1. 提出申請:請撥打24小時免付費諮詢專線:0917-333666 或利用線上通訊軟體諮詢LINE ID:0917333666向新光代書專員提出二胎貸款申請。
  2. 專業評估:根據您自有房屋的坪數、坐落區域及周邊生活機能等等因素,進行房屋土地價值評估。
  3. 審核額度:在新光代書擁有房貸成數最高110%,利率最低0.85%,讓您不再為資金煩惱。
  4. 對保與簽約:新光代書專員親自與您接洽詳細核對資料並簽訂房貸合約。
  5. 房子設定:對保完成到撥款前,借款人需要經過地政抵押設定程序。一般抵押權設定的金額為貸款金額的0.85倍。新光代書會有專員與代書,親自陪同至地政事務所設定房子抵押權,設定手續完成後,即算核貸成功。
  6. 撥款:只要地政設定手續完成後,馬上撥款讓您運用資金。

房屋設定常見問題Q&A

Q1:房子被設定還能貸款嗎?

A:可以的,雖然許多銀行不接受房屋設定二胎借款,但新光二胎代書只要房子還有殘值空間,就可以辦理二胎貸款、三胎貸款,甚至是四胎貸款。

Q2:房屋設定後,抵押權是否也被設定?

A:房屋設定等同於被抵押設定。

Q3:土地設定是什麼?跟房屋設定意思一樣嗎?

A:土地設定與房屋設定意思是一樣的,名下的土地抵押給銀行或民間借貸時,就會被設定,表示該土地有貸款。

Q4:房屋能做私人設定嗎?房屋私人設定是什麼?

A:房屋能做私人設定,也就是民間設定,將名下的房屋抵押給民間借貸單位,此時名下的房屋就會被民間辦理抵押權的設定。

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新光代書房屋設定貸款優勢

  • 信用不良、負債比過高、貸款遲繳都可申辦。
  • 無須提供財力證明、不受薪資22倍限制。
  • 不綁約、也可隨借隨還。
  • 超低利率0.85%起。
  • 超高額度110%。
  • 沒有區域限制,全台都能承辦。
  • 1-3個工作天就可快速撥款。

辦理新光代書房屋設定貸款需準備的資料

  1. 身分證影本一份。
  2. 印鑑證明(有效期限三個月內)。
  3. 原印鑑章。
  4. 自然人憑證IC卡。
  5. 土地、建物權狀。
  6. 銀行存摺影本(撥款用)。

了解房子設定是什麼意思後,想申辦民間二胎設定貸款、民間房屋二胎貸款,一點都不難。在新光代書只要地政設定手續完成後,馬上撥款讓您資金運用更靈活,更為您打造個人還款計劃,不再為還款問題而感到煩惱。

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