土地貸款可以貸幾成？土地貸款成數、利率與銀行民間比較一次看

作者：新光二胎貸款專業團隊

當名下有閒置土地，臨時需要資金時，很多人會考慮申請土地貸款。但實際辦理前，最常遇到的問題是：土地可以貸幾成？利率會不會很高？銀行、農會與民間貸款條件差在哪裡？
土地貸款成數PTT上有許多討論，就讓新光貸款一一解答，本篇整理土地貸款成數的計算方式、利率區間，以及不同管道的差異，幫助你在申請前先評估額度與風險，避免條件不符或貸不到理想金額。

關於土地貸款成數，你可能想知道...

• 土地貸款利率多少？會比房貸高嗎？
• 土地貸款成數到底有幾成？買土地可以貸款幾成？
• 土地貸款試算：快速估貸額度
• 銀行 vs 民間 vs 農會土地貸款成數比較
• 如何提高土地貸款成數？4大實用技巧
• 民間土地貸款成數真的比較高嗎？
• 土地貸款成數常見問題

土地貸款利率多少？會比房貸高嗎？

許多人在評估土地貸款時，第一個疑問就是：利率會不會很高？和一般房屋貸款相比差多少？

實務上，土地貸款利率通常會比房貸高一些。主要原因在於風險不同——房屋具有居住功能與市場流通性，相對容易估價與處分；而土地（特別是農地或非都市土地）變現時間較長，銀行承擔的風險較高，因此利率自然會反映在成本上。

常見土地貸款利率區間（僅供參考）

• 銀行土地貸款：約落在 2.5%～4% 起（視土地類型與個人條件而定）
• 農會土地貸款：利率依方案不同，通常與銀行接近
• 民間土地貸款：利率彈性較大，常見月息計算方式，實際成本需特別留意年利率換算

需要注意的是，利率高低並非只看「土地」本身，還會受到以下因素影響：

• 土地種類（建地、農地、工業用地）
• 地段與市場交易熱度
• 是否已有抵押設定
• 申請人的信用與收入狀況
• 貸款成數與年限

另外，若是單純買地用途，銀行審核通常較保守；若土地後續有明確開發或自建規劃，條件可能相對彈性。

土地貸款成數到底有幾成？買土地可以貸款幾成？

• 銀行／農會：貸款成數通常為50–70%，主要根據申請人的信用記錄、財力證明與土地價值評估。
• 民間機構：貸款成數普遍落在80–90%，部分管道更能提高至最高110%。

土地貸款試算舉例說明

若土地市值為1,000萬元：

• 銀行或農會貸款成數50%可貸出約500萬元。
• 成數達60%，則可貸出約600萬元。
• 若選擇特定民間管道，成數高達110%，貸款額度可達1,100萬元，資金更為充足。

為什麼推薦新光貸款？

• 評估標準以土地價值為主，不須信用分數、財力證明或協商紀錄，審核過程更具彈性。
• 土地貸款成數最高可達市價110%，貸款額度無上限，適合需要高額周轉資金者。
• 享有業界競爭力極高的月利率，低至0.85%起。
• 申辦流程迅速方便：最快當日審核、地政設定完成，最慢3個工作天撥款完成。

土地貸款試算：快速估貸額度

在進行土地貸款試算前，需要先理解貸款成數的概念：也就是貸款金額佔土地價值的比例。公式很簡單：

舉例：如果你的土地值 1,000 萬，

• 成數50% → 可以借500萬
• 成數60% → 可以借600萬
• 成數90% → 可以借900萬

試算流程也很容易：

1. 先寫下土地值多少（例如 1,000 萬）。
2. 再選你要貸款的管道（銀行大概 5~7 成，民間可到 9 成甚至更高）。
3. 把土地價值乘上成數，就是你大概能借到的金額。

如果想再進一步算「每個月要還多少」，可以抓一個概念：

• 年利率 ÷ 12 = 月利率
• 還款年數 × 12 = 總期數
• 然後用這些數字去算，就能知道每個月要繳多少（這部分通常可以直接用線上試算機，不用自己算公式）。

想知道你的土地可以貸多少？直接用試算器看看

貼心提醒：實際額度仍須視當下情況而定，以下僅供參考！

土地貸款試算工具

土地市值（元）

申貸管道 自訂銀行／農會（建議 60%）民間（建議 90%）

貸款成數（%）

可輸入 30%–110%。

年利率（%）（等額本息試算用）

年期（年）（等額本息試算用）

開始試算

請完成必填欄位，且「貸款成數」需介於 30%–110%。

可貸額度（元）

—

公式：土地市值 × 貸款成數。

預估月付（元）

—

等額本息；需填年利率與年期。

提醒：本工具為初步估算；實際條件仍依機構鑑價、契約與費用為準。

銀行 vs 民間 vs 農會土地貸款成數比較

土地貸款可分為銀行、農會、民間二胎作為借貸管道，三者的利率、土地貸款額度與審核方式不盡相同，三者之間土地貸款比較差異性如下表所示：

如何提高土地貸款成數？4大實用技巧

要提高土地貸款成數，可以參考以下作法：

1. 提高信用分數

保持使用信用卡的好習慣，穩定刷卡，按時繳款並且全額付清，用此方式提高自身信用分數。

2. 提供保證人

條件不佳，可以向銀行提供信用良好的保證人，來提高土地貸款成數。

3. 提供財力證明

提供薪資轉帳證明、勞保異動明細、繳稅單據等等，若是沒有收入證明也可以提供定存保險單。

4. 尋求民間借貸公司

民間借貸公司的土地貸款成數都比銀行高，像是新光貸款的土地貸款就能高達市價110%，能給借款人充足的額度作周轉。

新光貸款土地貸款最高可貸成數高達市價110%，貸款金額無上限，不看申請人信用分數、財力證明、負債比例，即使信用瑕疵、信用空白、負債比過高、也沒關係，只單看土地價值，土地價值越高，可貸金額就會越高。

民間土地貸款成數真的比較高嗎？

想要有超高土地貸款成數嗎？找新光貸款，讓您擁有三大優勢：

一、超低土地貸款利率

相較於一般民間借貸業者利率都落在1%~2.5%，新光貸款土地貸款利率只要0.85%起，保證業界最低利率。

二、超高土地貸款成數

最高土地貸款成數高達市價110%，土地貸款金額無上限，只要土地價值越高，可貸金額就會越高，能將貸款人名下土地發揮出最大價值，有充裕的貸款人靈活周轉。

三、迅速撥款

申辦土地抵押貸款流程僅需1~3個工作天，最快當天設定完成，就能立即撥發款項，迅速補足您的資金缺口，給予貸款人最即時的資金救援。

除了以上幾點之外，土地貸款還有兩種還款方式，可以讓申請人自行選擇最適合的方案：

1. 按月繳息：每個月只繳交利息錢，本金視貸款人經濟狀況可隨時償還，利息則按剩餘本金下去計算。
2. 本利攤還：期數平均分攤本金加利息，等於月繳金額，每個月所繳交的金額都是固定的。

新光貸款土地貸款申辦流程：

1. 提出申請：撥打免費諮詢專線：0917-333666 或加入通訊軟體LINE ID：新光貸款專員 線上洽詢，向新光貸款提出土地抵押貸款申請需求。
2. 審核評估：將申辦文件準備齊全，交由新光專員為您送件，並由專業鑑價人士迅速審核評估可貸金額。
3. 對保簽約：借貸雙方約間見面，核對身分與合約內容，包含借款金額、還款日期、貸款利率等，確認無誤後即可簽訂借貸契約書。
4. 抵押設定：與領有國家考試合格證書的專員一同前往地政事務所辦理土地抵押權設定手續。
5. 立即撥款：土地抵押權設定完成後，新光貸款會立即撥款至申請人指定帳戶，快速化解貸款人燃眉之急。

買土地可以貸款嗎？延伸閱讀：

• 土地融資條件怎麼看？教你這樣做，讓土地銀行貸款條件輕鬆過！
• 如何辦理共有土地分割？土地分割3大種類一次看
• 土地抵押貸款流程｜農會、民間土地融資流程一次懂