公司貸款怎麼做？7個中小企業貸款重點，急需企業融資這樣做
公司行號貸款和個人申貸類似，只是公司貸款條件是以企業為名義申辦。企業貸款利率較低、額度較高，可透過企業融資補充營運資金、購置設備等；小型企業貸款用於擴展業務，或應對現金流問題。
銀行的企業貸款流程較繁瑣，需準備資料多，限制也不少，本文提供7個中小企業貸款的重點，助您快速了解。
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企業貸款/公司貸款，你可能想知道...
- 企業貸款是什麼？企業貸款利率高嗎？
- 熱門銀行企業融資分享
- 公司貸款條件有哪些？不符合怎麼辦？
- 民間企業融資有哪些管道？
- 民間企業貸款推薦嗎？有哪些優點？
- 公司行號貸款額度多少？如何評估？
- 企業貸款流程怎麼跑？準備資料有？
- 企業貸款常見問題
- 企業貸款及時雨，馬上申辦新光企業融資！
企業貸款是什麼？企業貸款利率高嗎？
企業融資是什麼？這是一種專門為中小企業公司規劃的貸款方案，以企業名義申請貸款，通常企業融資利率會比個人申請來得低，可用來籌措營運資金、擴大業務或進行資本支出。
- 銀行企業貸款：公司貸款利率較低，年利率約9~15%，銀行審核十分嚴謹，會要求貸款人提供財力證明並具備良好的信用狀況，相對較難通過。
- 民間企業貸款：對借款人的信用要求較寬鬆，審核過件率較高，但企業借款利率通常比銀行高，有些年利率15~20%以上。
熱門銀行企業融資分享
以下整理3個銀行中小企業貸款方案：
| 銀行 | 中國信託(中小企業貸款) | 第一銀行(微企e時貸) | 土地銀行(工商企業貸款) |
| 條件 |
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| 利率 | 約3%~8% |
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| 額度 | 最高1000萬 | 500 萬元(可洽談更高額度) |
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| 貸款期間 | 5年 | 5年 |
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公司貸款條件有哪些？不符合怎麼辦？
銀行審核需要的企業融資條件：
- 需符合經濟部中小企業認定標準。
- 企業須已經成立一年以上，能夠證明穩定營運。
- 報稅年營收達一定金額以上(100萬~1億元)。
- 企業擁有良好的信用評分。
- 有些需提供擔保品，如不動產、設備或應收帳款等。
- 有明確的營運計畫及企業借款具體用途、資金使用方向。
- 企業有依法開立發票並繳稅。
不符合銀行的公司貸款條件怎麼辦？
- 考慮轉向民間金融機構：例如代書、融資公司，貸款審核條件比銀行寬鬆許多，適合有迫切資金需求的企業。
- 申請政府提供的中小企業融資方案，如符合資格即可獲得支援。
- 透過股東或外部投資人籌措資金。
民間企業融資有哪些管道？
代書借款
透過代書來辦理，針對需要快速周轉資金的企業提供服務。審核迅速，撥款時間快，適合短期資金周轉需求。
民間融資公司
專門提供公司借貸服務的融資公司，通常無需抵押，主要根據企業營運狀況及信用來決定公司貸款額度，金額較有彈性，但利率也較高。
當鋪貸款
企業可以將公司資產、車輛或貴重物品抵押給當鋪，來換取短期資金。無需繁瑣的信用審查，可快速獲得資金，利率較偏高。
民間貸款管道與銀行企業貸款
| 管道 | 代書貸款 | 銀行企業貸款 | 融資公司 | 當鋪貸款 |
| 利率 | 6%-15% | 1.5%-3% | 8%-20% | 12%-30% |
| 條件 | 票信往來正常 | 良好信用、穩定收入證明、成立滿一年 | 營運狀況證明，信用狀況 | 抵押有價值物品 |
| 額度 | 500萬~千萬以上 | 最高約千萬以上 | 根據企業規模和信用 | 抵押物估價的50%-60% |
| 限制 | 公司、行號負責人及其配偶，均不可有重大信用卡及票信不良記錄即可辦理 | 規定條件繁多，需繁瑣文件證明 | 不接受信用瑕疵企業 | 需有高價值的抵押物 |
| 撥款速度 | 1-3天 | 1-4週 | 1週內 | 立即或1天內 |
民間企業貸款推薦嗎？有哪些優點？
使用民間企業貸款籌措公司週轉金，有以下優點：
- 申請手續簡單便利，審核過程相對較快，更迅速取得所需資金。
- 對於企業的財務狀況要求較寬鬆，無需提供繁多文件證明。
- 可借額度較高，不一定要提供擔保品，可自行選擇是否抵押。
- 提供更靈活的貸款條件，可以根據企業的需求彈性調整。
- 還款方便不必綁約，可隨借隨還。
公司行號貸款額度多少？如何評估？
如何評估貸款額度：
- 銀行貸款：依詳細的財務分析、擔保品和現金流來評估貸款金額。
- 民間貸款：根據借款人提供的資料、信用狀況及需求來評估，條件相對寬鬆。
提高企業貸款額度的方法：
- 提供更多的高價值擔保品，如房產或設備。
- 提升公司的信用評分，保持良好的還款紀錄。
- 增加收入和穩定的現金流。
- 多與貸款機構溝通，嘗試彈性調整。
企業貸款流程怎麼跑？準備資料有？
新光代書企業貸款流程介紹如下：
- 事先諮詢，來電或Line線上詢問，爭取最有利且最合適的還款方案。
- 審核評估：從營業狀態、資產來評估企業借款額度。
- 簽訂合約：雙方確認且同意貸款額度後，接著就能提出申請。
- 快速撥款：審核過並簽約後，立即撥款！
企業貸款資料：
半年財報、公司大小印鑑章、公司負責人身分證正本、營利事業登記證影本，及主要往來銀行存摺影本(近6個月)。
企業貸款常見問題
Q1.小型企業貸款條件有哪些？
A：以中小企業發展條例的規定來看，中小企業是指員工數在50人以下，年營業額在一億元以下的公司，而小型企業(小規模企業、微型企業)的定義是員工數未滿5人。
由於規模較小，資金需求相對較少，常見的申辦條件例如：
- 財務狀況證明：最近的財務報表、銀行對帳單、營業執照、報稅資料等文件。
- 信用紀錄。
- 提供擔保品或保證人。
- 營運計畫說明資金用途。
- 經營時間：經營至少6個月以上。
Q2.公司貸款有限制嗎？
A：是的，公司貸款有一定的條件限制。銀行在審核貸款時會考量多方面的因素，包括信用紀錄、資金用途、公司營收、成立期間等等，如不符就可能會被退件。
Q3.成立不滿一年公司，企業借款審核會過嗎？
A：一般來說，成立不滿一年的公司要取得銀行企業貸款會比較困難，因為常缺乏穩定的財務和經營紀錄。
但有些情況仍可以通過審核。例如提供擔保品或者有擔保人，企業主貸款通過的機會就會提升。
Q4.公司貸款需要股東同意嗎？
A：是的，公司貸款需要股東的同意。依公司法第202條，公司業務之執行，除本法或章程規定應由股東會決議之事項外，均應由董事會決議行之。
Q5.如果用個人名義做公司貸款，會有問題嗎？
A：個人貸款和公司貸款還是有些差異，企業貸款較能取得更低利率、更高的資金額度以及較長的還款期限。
而且，個人和公司的財務應該保持分離管理，以免後續出現法律或稅務上的問題。
企業貸款及時雨，馬上申辦新光企業融資！
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