民間信用貸款是什麼？這6種人最適合辦民間信貸
信用貸款意思是，以個人信用向金融機構借款，分為銀行和民間代書信用貸款兩大類。很多人對民間信用貸款抱持負面想法，常將民間信貸公司與地下錢莊、高利貸做聯想。實際上民間信用借款已是常見的資金周轉手段，合法民間信貸公司受政府監管，民間信貸利率亦需遵守法規。
通常民間貸款流程簡便，審核條件較彈性，民間信用貸款推薦給，因部分因素無法通過銀行審查者，例如信用瑕疵、信用空白，民間代書信貸，會是尋求緊急資金時有利的選擇。有哪些民間信用貸款管道呢？應如何避開合法信貸？趕快看下去吧！
關於民間信用貸款...
- 民間信用貸款是什麼？
- 民間信用貸款推薦嗎？為什麼？
- 我適合民間信貸嗎？
- 民間信貸是高利貸嗎？民間信貸安全嗎？
- 小心民間貸款陷阱
- 民間信用貸款方案介紹
- 民間信貸利率怎麼算？
- 民間信用貸款推薦怎麼挑選？
- 民間信用貸款推薦ptt常見QA
- 民間信用貸款推薦新光代書，流程輕鬆GO
民間信用貸款是什麼？
何謂民間信用貸款？民間信用貸款又稱為代書貸款，意思為透過非金融機構辦理無擔保品的借貸款項。民間信用貸款條件簡單審核寬鬆，且快速撥款，民間代書貸款非常適合信用有瑕疵或急需資金周轉的人辦理。
除了代書民間信貸，其他民間貸款管道
除了代書信貸之外，其他民間貸款管道常見有兩種選擇，房屋二胎貸款、當鋪擔保品借款。以下分別介紹這兩種管道的特點：
一、房屋二胎貸款
房屋二胎貸款，是以房屋為抵押品的貸款，適用於本身名下擁有房產的貸款人。特色是即使已經申請過一次貸款，仍可以利用房屋的剩餘價值再次申請貸款。房屋二胎貸款優點在於，借款額度通常較高，且還款期限較長，不僅可以快速緩解當下的金錢壓力，未來還款空間也較寬裕。
但要注意如果未如期還款，可能導致失去房產，因此貸款人應在事前充分理解，房屋貸款合約中的所有細節，並確認還款方式、利息計算及年限，並尋求合法二胎借款。
二、當鋪擔保品借款：
當鋪擔保品借款是一種短期借款，借款人以具有價值的高價物品，作為擔保品交給當鋪，如汽機車、黃金等，並簽約約定在一段期限內償還貸款，否則擔保品會被當鋪沒收。
相對來說，當鋪借款程序簡單，且審核門檻低、無須聯徵，借款人可以快速獲得現金，解決緊急財務需求。但是當鋪擔保品借款的利率，通常比其他民間信用貸款高，因此需先謹慎確認本身還款能力是否能負擔。
民間信用貸款推薦嗎？為什麼？
民間信用貸款推薦的原因有：
- 條件寬鬆，過件率高，信用不良、負債比過高、貸款遲繳皆可申辦
- 申辦、撥款超快速
- 還款彈性不綁約，隨時都可以償還也不必擔心有違約金的問題
我適合民間信貸嗎？
一般人會選擇民間信貸原因包括：
- 信用不佳/信用空白：信用評分較低或有信用瑕疵問題、缺乏足夠的信用紀錄，通常難以通過銀行貸款審核，因此需要資金時會尋求民間信用貸款幫助。
- 警示戶：有信用破產紀錄、帳戶被詐騙集團利用等，無法向銀行貸款。
- 臨時急用資金：面臨緊急的資金需求，無法等待長時間的銀行貸款審核過程。
- 銀行貸款額度不足：可能已經向銀行貸款到極限額度，但資金仍然不足。
- 擔保品不被銀行接受：例如持分土地、持分房屋申請貸款，較不易通過。
- 債務整合需求：有其他不同的債務，想藉由民間信用貸款整合成一筆貸款。
民間信貸是高利貸嗎？民間信貸安全嗎？
民間信貸與高利貸的差異，在於利息的收費，高利貸都是以收取高額的利息為主趁機壓榨貸款人，而民間信貸收取的利息都是合法範圍內，貸款人只要選擇合法利率的民間信貸，就可以安心地辦理。
有很多人總是會把民間信貸與高利貸畫上等號，事實上並非如此，民間信貸與高利貸雖然並不是一般的銀行金融機構，不過民間借貸利率受到法律的約束，只要選擇合法利率就萬無一失。
小心民間貸款陷阱
非法民間信用貸款的特點：
- 高利率：非法民間信貸通常收取極高的利息，利率遠高於合法貸款利率，借款人需要支付巨額利息。
- 不透明的額外收費：常會有各種隱藏的額外費用，欺騙借款人。
- 詐欺行為：非法民間信貸機構，可能會以欺詐的方式營運，使借款人抵押資產卻沒有拿到資金。
- 威脅和恐嚇：某些非法民間信用貸款可能會用暴力手段討債，對借款人造成身心危害。
- 違法使用個資：可能會濫用借款人的個人資訊做詐騙行為，有些非法民間信用貸款，甚至假借核對身分的名義要求抵押證件，使借款人背負更大負債甚至觸法。
非法民間信貸常用話術：
- 超低借款門檻：通常宣稱無需信用評分、工作證明或任何審核，以幾乎零門檻方式吸引借款人。
- 快速放款：聲稱申請可以立刻批准放款，滿足急需資金的人的需求。
- 不實廣告：不法民間信用貸款，可能通過網站、社交媒體或短信宣傳，以便找到潛在借款人。
民間信用貸款方案介紹
新光代書信貸方案：
| 信貸額度 | 代書貸款可規劃1萬~30萬新台幣 |
| 貸款利息 | 有擔保品利率：1.2%~2.5% 無擔保品利率：2.5%~5% |
| 還款時限 | 無綁約，隨時可還 |
| 申請條件 | 年滿18歲即可申辦，條件彈性多樣 |
| 增貸方法 | 通常在房貸正常還款的1~2年後，貸款人可再利用該房屋擔保再次申請貸款。如有需求，可洽詢新光代書免費線上諮詢協助評估。 |
民間信貸利率怎麼算？
民間信貸利率都是以月計算的，且民間信貸利率受到我國法律的約束，合法的月利率為1％~2.5％，只要超過合法利率或是以日計算就算非法。
民間信用貸款推薦怎麼挑選？
下列幾點提供大家在辦理民間信用貸款時，如何挑選安全合法信貸公司：
1.利息計算方式
注意所選的民間信用貸款利息計算方式，合法民間信貸公司利息會以月計，因此只要是以日計算，或超出合法利率都是違法。
2.民間貸款流程、條件太簡單
民間信用貸款申辦條件比銀行來的寬鬆，不過還是得符合基本條件，若審核流程和借款條件過於簡單時，貸款人請務必小心是否為詐騙集團或高利貸。
3.不事前提供個人證件
合法的信貸公司只需要證件影本即可辦理，絕不會要求事前提供證件正本。
4.不事前收費
合法信貸公司，都是在撥款前才會向貸款人收取費用，絕對不會要求貸款人事前匯款。
5.有固定營業場所
合法民間信用貸款一定會有固定營業場所，不會只有網站或是電話，千萬不要找來路不明的業者辦理，以免發生問題卻找不到人。
民間信用貸款推薦ptt常見QA
Q1融資型民間貸款適合多少資金需求？
A：融資型民間貸款，適合小額到中等金額的資金需求，通常可貸數千元到數十萬元不等，可用於應對突發的緊急支出，如醫療費、學費、住家維修等需求。
Q2民間信貸可以增貸嗎？
A：民間信用貸款推薦原因之一，就是通常可以辦理增貸，如果借款人的信用狀況和財務情況允許、名下資產仍有價值，就可以根據需求申請增貸。
Q3民間信貸遲繳會怎樣？
A：遲繳民間信貸利息，可能會導致需繳罰款違約金，因遲繳款項而增加償還成本；也可能會對借款人的信用記錄造成負面影響，降低未來申請信貸成功的機會。民間信用貸款機構也可能會進行催收、採取法律行動，由法院對借款人資產作出強制扣款或查封、拍賣等措施。
Q4民間信用貸款利息還不出來怎麼辦？
A：如果無法支付民間信用貸款利息，應立即聯繫貸款機構，解釋情況並尋求協商。有事先提出都還有機會討論處理方法，例如重新安排還款計劃、延遲付款或先償還部分欠款等。切勿忽略不管，以免引發更嚴重財務問題。
Q5申辦民間代書信貸條件、所需資料？
A：申辦民間代書信貸的條件和所需資料不盡相同，通常包括以下：
- 年齡：年滿18歲或以上。
- 身分證明：提供雙證件。
- 財力證明：提供薪資單、所得清單或其他財力證明。
- 信用紀錄：有些民間信用貸款可能會進行信用檢查。
Q6民間代書信貸能辦理其他借款嗎？
A：民間代書信貸機構除了信貸業務，有些也提供辦理其他類型的貸款，如房屋貸款或汽車貸款。以新光代書為例，提供多種借款服務，例如房屋二胎借款、土地二胎貸款等，只要名下有房屋土地，都有機會可申請到所需資金。
民間信用貸款推薦新光代書，流程輕鬆GO
民間信貸推薦新光代書，5步驟流程
- 諮詢：在新光代書貸款，可以撥打專線：0917-333666林專員；或使用LINE詢問新光代書專員
- 審核：準備好所需資料即送評估，最快當日即可知道核貸結果。
- 照會：專員親自打電話確認借款本人的個人相關資料。
- 對保：備妥相關文件與對保人員面談簽約，確認貸款金額及還款期數。
- 撥款：簽約完成後即可當日撥款。
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