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如何申請小額創業貸款?中小企業、微型企業貸款推薦方式一次整理

2022 / 07 / 22
如何申請小額創業貸款?中小企業、微型企業貸款推薦方式一次整理

許多人都有當頭家的夢想,但卻常碰到資金不夠的問題,為了一圓創業夢,於是打算申辦小額創業貸款。然而,中小企業貸款的種類很多,到底哪一種適合自己呢?除了政府企業貸款之外,也有民間企業貸款,這兩者的申辦條件不同,也適合不同的族群。

關於微型企業貸款的眉角很多,在辦理貸款之前,先抓好每一個重點,了解貸款流程、評估條件及額度,才能選擇一個對自己最有利的方案,邁向通達的創業之路。

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什麼是小額創業貸款?

台灣青年很多都有創業夢,但因為太年輕,財力不是很豐厚,往往會遇到資金不足的問題,為鼓勵創業,政府及銀行推出協助創業族群的貸款方案,一般來說,企業貸款額度小於100萬的方案,就稱為小額創業貸款。

小額創業貸款的申辦機構,除了與政府配合的台灣中小企業銀行貸款之外,民間二胎管道也有提供中小型企業貸款。

中小企業貸款有哪些申辦方式?

中小型企業貸款有青年創業貸款、微型創業貸款兩種,說明如下:

  1. 青年創業貸款:由經濟部推出的貸款方案,全名為「青年創業及啟動金貸款要點」,後續核貸手續則交給公民營金融機構辦理。
  2. 微型創業貸款:由勞動部推出的貸款方案,貸款類型分成以下三種:微型創業鳳凰貸款、就業保險失業者創業貸款以及失業中高齡者及高齡者創業貸款。

兩者申辦條件及區別,用表格比較說明如下:

  青年創業貸款 微型創業貸款
條件 (1) 負責人須為年滿20-45歲的中華民國國民。
(2) 上課證明:3年內取得政府單位開辦「創業輔導相關課程」至少20小時、或取得2學分證明。
(3) 若以以負責人名義申辦貸款,負責人的出資額至少需佔實收資本額20%以上。
● 微型創業鳳凰貸款:
1. 對象:女性(20-65歲女性)、離島居民(20-65歲離島居民)、中高年齡層族群(45-65歲國民)。
2. 3年內參加政府創業研習課程滿18小時。
3. 經過創業諮詢輔導。
4. 公司員工不超過5人。
● 就業保險失業者創業貸款:
1. 對象:被保險人失業、且有意自行創業。
2. 接受勞動部創業諮詢輔導及適性分析。
3. 3年內參加勞動部或政府機關創業研習課程至少18小時。
4. 負責人在登記日前14天內沒有就業保險投保紀錄、及未擔任其他事業負責人。
● 失業中高齡者及高齡者創業貸款:
1. 對象:年滿45歲的失業者、且有意自行創業。
2. 負責人未同時經營其他事業。
3. 3年內參加勞動部或政府機關創業研習課程至少18小時。
4. 公司員工不超過5人。
利率 以中華郵政股份有限公司2年期定期儲金機動利率+ 0.575%計算;目前利率為1.42%。 以中華郵政股份有限公司2年期定期儲金機動利率+ 0.575%計算;目前利率為1.42%。
額度 依資金的用途不同,額度也不同:
1. 準備金及開辦費用:完成公司登記等相關申請,額度最高200萬元。
2. 週轉性支出:用於營運需求的週轉性支出,額度最高400萬元。
3. 資本性支出:用於購買廠房或營運設備,額度最高1200萬元。
● 微型創業鳳凰貸款:
最高額度為200萬元;若是小規模商業、並辦有稅籍登記最高50萬元。如果依次申請貸款,與首次貸款額度加起來最高為250萬元。
● 就業保險失業者創業貸款及失業中高齡者及高齡者創業貸款:
最高額度為200萬元;若是小規模商業、並辦有稅籍登記最高50萬元。
還款期限 1. 準備金及開辦費用:包括1年的寬限期在內,貸款期限最長是6年。
2. 週轉性支出:包括寬限期3在內,貸款期限最長是15年。
3. 資本性支出:包括寬限期2在內,貸款期限最長是7年。
還款期限最長為7年,採按月平均攤還本息。

除了政府,企業貸款推薦民間貸款嗎?

創業難免會遇到資金上的需求,但向政府申請小型企業貸款方案,時常會遇到條件太嚴苛無法過件、審核時間過長的問題

此時建議申請民間小額貸款,更優於政府貸款方式,不必受限於政府繁複的申辦條件及流程。

民間小企業貸款的核貸條件比銀行寬鬆許多,核貸速度也比較快。一般來說,如果公司設立一年以上、企業信用良好(票信正常),且正常營運,就可申辦。如果公司名下有不動產當作擔保品,還可以增加貸款額度。

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企業融資方式比一比

中小企業融資平台主要有民間及政府兩種方式,比較區分如下表:

  民間企業貸款 政府企業貸款
條件 公司需正常營運,且票信往來正常。 依照各貸款方案有所不同
除負責人的申辦條件限制外,需有政府單位上課時數證明
公司信用條件良好、營收表現好。
優點 審核條件寬鬆、申辦及放款快速 利率較低
缺點 業者品質良莠不齊,要慎選合法貸款機構 申請有時間限制、條件較嚴苛、審核及放款慢
適合人群 急需資金、想要彈性或短期還款、公司營運正常 信用條件良好、計畫長期還款、公司營運良好

小型、中小型企業貸款條件,低門檻輕鬆辦

民間機構申辦小型、中小企業貸款條件較政府方案寬鬆,以便於創業者的資金周轉運用。條件只要以下幾項:

  1. 政府立案,有營利事業登記證的公司,且正常營運一年以上。
  2. 企業信用條件良好,票信往來正常。

如果想提高中小企業貸款額度,可以用以下方式:

  1. 提供擔保品:提供公司名下的房屋土地等不動產、或是公務車等當作擔保品來貸款,可以加分、增加額度。
  2. 提供401報表:公司營收表現好的話,提供財報、401報表以茲證明。
  3. 提供銀行往來明細、資產負債表等:如果公司信用好、負債比低,有機會提高額度。
  4. 提高公司資本額:一般貸款機構會評估公司的營運規模、資本額來決定放款額度。

小額創業貸款最佳選擇:新光代書

選對企業融資方式,對於創業者來說,是一個讓公司運作的重要推助力。企業貸款推薦新光代書,我們有以下強力優勢:

  1. 手續簡便、條件寬鬆:只要企業信用良好(票信正常),負責人及配偶無重大信用卡及票信不良紀錄,且經營正常均可申辦。
  2. 額度高:依照公司的營業額評估,放款額度在新台幣10萬至3000萬內,高於銀行及一般貸款機構,若有擔保品可提高額度。
  3. 放款快速:只要符合條件、資料準備齊全,最快當天一小時左右即放款。

若您想做小型企業貸款評估,或是對於企業貸款流程想了解更多,歡迎諮詢新光代書,我們有專員將為您提供詳盡的解說。新光代書提供簡單快速、高額度的借款方案,是您小額創業貸款的最佳選擇!

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