以房養老貸款找代書，補足退休資金，生活更安心

以房養老貸款又稱「不動產逆向抵押貸款」，讓高齡者利用自己持有的房屋來獲得穩定現金流方式，特別適合60歲以上沒有穩定收入、但擁有房產的長者，可透過以房養老試算能獲得多少費用，申請後可以安心在熟悉的環境中安享晚年，而不必擔心生活費。

想進一步了解以房養老是什麼，請看本文的整理，包括申請以房養老條件、以房養老優缺點分析，以及以房養老銀行利率、額度相關資訊。

以房養老貸款快速了解...

• 以房養老貸款常見3方案
• 以房養老貸款申請條件一覽
• 以房養老貸款流程
• 以房養老貸款優缺點分析
• 銀行以房養老貸款方案
• 如何選擇適合的以房養老貸款方案？
• 以房養老貸款常見問題

以房養老貸款常見3方案

傳統型

傳統型的貸款金額會每月分期給付，提供定額生活費，依撥款額度每月計息，利息會隨期數增加。通常貸款年限最長是30年，最高貸款成數為70%。

循環型／累積型

循環型的貸款金額每月定額撥款，與傳統型的差別在於每次沒有使用的額度可以累積到下個月，而且沒使用到的額度不計算利息。

年金保險型

年金保險型結合了年金保險條款，貸款金額會一次性給付，依撥款額度每月計息，但這筆錢會全部直接用來購買年金保險。

保險公司會定期把年金存到信託帳戶專款專用，保障每月有穩定收入，即使未來房屋拆遷重建或申請人提早亡故，年金保險仍會持續發放直到期滿。

以房養老貸款申請條件一覽

各家銀行申請以房養老的條件略有不同，常見的以房養老貸款條件整理如下。

以房養老條件-貸款人方面：

• 貸款人年齡55~65歲以上，申請人年齡+貸款年限≧90。
• 需本人持有完整的房屋所有權，且房屋需為自住使用。
• 信用紀錄良好，無重大信用瑕疵，例如無欠繳貸款、卡費等。

以房養老條件-房屋方面：

• 房屋位置需符合銀行規範的地點範圍，且具備足夠價值。
• 屋齡通常不得超過30~40年，或規定屋齡+貸款年限≦60。
• 房屋必須沒有設定其他未清償的抵押貸款。

以房養老貸款流程

以房養老銀行貸款申請流程步驟大致如下：

以房養老貸款優缺點分析

以房養老優點：

• 不用變賣房產就能提供穩定現金流，減輕生活經濟負擔。
• 借款期間不用每月還款本金及利息，不影響日常開銷。
• 仍可繼續居住在自己的房屋裡，不影響生活品質。
• 若繼承人願意清償貸款，房屋仍可保留。

以房養老缺點：

• 由於撥款還要扣除利息，所以撥款金額會遞減。
• 如果利率提升，每月獲得的金額會減少。
• 因為已設定抵押貸款，會影響後續留給繼承人的財產。
• 若貸款年限到了，貸款人還健在，可能需倒貼利息或面臨房產被法拍問題。
• 目前申請銀行選擇不多，審核條件較嚴格，貸款成數不高。

銀行以房養老貸款方案

以房養老的銀行方案可參考以下所列：

合作金庫-以房養老-幸福滿袋貸款

• 貸款對象：年滿60歲，票、債信正常且具完全行為能力之本國自然人。
• 貸款期限：最長35年。
• 貸款額度：首次最高可貸七成，依授信擔保品鑑估規定辦理。
• 撥款方式：採平均法按月定額撥付。
• 貸款利率：
  (1)分段式：前2年338%起，第3年起2.638%起(依現行指標利率浮動)。
  (2)一段式：2.608%起(依現行指標利率浮動)。
• 擔保品：提供借款本人單獨所有之完整建物及其基地。

兆豐銀行-以房養老貸款

• 貸款對象：信用良好、年滿60歲之本國國民。
• 貸款期限：最長30年，且申請人年齡加計貸款期間合計須≧90。
• 貸款額度：最高可貸七成。
• 撥款方式：採月平均法按月定額撥付金額或定額給予額度。
• 貸款利率：488%起，每月定期浮動計息。
• 擔保品：房屋座落位置及條件需符相關規範。

土地銀行-樂活養老貸款

• 貸款對象：年滿63歲，票、債信正常之本國自然人。
• 貸款期限：年滿65歲者貸款期間加計借款人年齡合計數不得低於95，最長以30年為限；未滿65歲者一律為30年；夫妻共有者貸款期間以年齡較低者為計算基準。
• 貸款額度：最高可貸7成。
• 撥款方式：採本金平均法按月定額撥付。
• 貸款利率：最低73%~3.29%機動計息。
• 擔保品：提供借款人單獨所有或夫妻共有之房地為擔保，建物登記用途應含有「住宅」、「商業用」、「農舍」、「公寓」或「住」字樣。

中國信託-以房養老方案

• 貸款對象：年滿60歲以上的本國人。
• 貸款期限：最長30年。
• 貸款成數：最高可貸7成。
• 撥款方式：按月給付。
• 貸款利率：79%起。

玉山銀行-以房養老貸款

• 貸款對象：年滿60歲，信用正常、具完全行為能力之本國自然人。
• 貸款期限：最長30年 (年齡加計貸款期間 ≧90，屋齡加計貸款期間 ≦60)。
• 貸款額度：最高可貸6成。
• 撥款方式：按月給付。
• 貸款利率：一段式利率8%起，依定儲利率指數機動計息。
• 擔保品：借款本人單獨所有之完整建物及其基地。

如何選擇適合的以房養老貸款方案？

選擇適合的以房養老貸款方案時，可從以下方面來考慮：

• 貸款額度：每個方案提供的貸款額度不同，評估是否能滿足資金需求。
• 貸款利率：利率會影響最終償還負擔，選擇低利率的方案未來還款壓力較小。
• 貸款期限：選擇合適的期限，月繳金額較符合自身財務狀況。
• 注意附加條件：比如是否需要提供額外擔保之類，選擇時要清楚了解條件。
• 選擇信譽好的貸款機構：找合法且有良好評價的機構，較能保障自己權益。

銀行-以房養老貸款：

利率較低，資格條件規定較嚴格，且申請流程較繁瑣，審核速度慢，撥款較慢。

代書-房屋貸款：

利率較高，但條件門檻較低、流程簡單，審核迅速，能在短時間內快速放款。

選擇新光代書貸款方案，不僅可以更快獲得貸款，還能根據需求規劃彈性還款計劃，輕鬆解決您眼前的財務壓力。

以房養老貸款常見問題